Лизинг vs кредит

Существует два главных способа получения финансов в заем: оформление кредита и приобретение товаров в лизинг. Для того чтобы выбрать способ финансирования, который подходил бы именно вам, нужно проанализировать особенности, плюсы и минусы этих видов финансирования.

Несмотря на то, что при получении кредита в непродолжительное пользование могут предоставляться как деньги (финансовая форма кредитования), так и товары (товарная форма кредитования), в сегодняшней экономической лексике при употреблении выражения «кредит, кредитование» подразумевается именно предоставление денежных средств банком заемщику в непродолжительное пользование.

При предоставлении имущества в долгосрочную аренду лизинговая организация приобретает имущество, которое нужно клиенту и предоставляет его в долгосрочную аренду на условиях соглашения лизинга.

Главное отличие лизинга от кредита заключается в том, что в процессе кредитования банк предоставляет заемщику исключительно денежные средства, а при лизинге – определенные товары или оборудование без обязательства единовременной выплаты крупной суммы денег. Клиент получает необходимые товары, оборудование, технику или транспортное средство сразу же после оформления соглашения, которое заключается с лизинговой организацией. Рассмотрим остальные отличия данных видов финансовых процедур.

Лизинг обладает рядом преимуществ:

1. Экономическая целесообразность

У многих клиентов существует стереотип, что лизинговая ставка всегда больше банковской кредитной ставки, поэтому лизинг всегда получается дороже.

На самом деле и банки, и лизинговые компании финансируют своих клиентов на одних и тех же условиях (деньги являются таким же товаром и имеют свою рыночную стоимость). Лизинговые компании, которые привлекают для финансирования своих операций банковские кредиты, выступают для банков в роли оптовых покупателей (лизинговые компании открывают кредитные линии на десятки иногда сотни миллионов гривен), поэтому и финансирование они получают с большим дисконтом по сравнению с рыночными ставками. Благодаря этому дисконту лизинговые компании осуществляют свои сделки на тех же рыночных условиях, что и банки, а в некоторых случаях эти условия могут быть даже более выгодными.

Вывод: Ставки лизинга, как правило, равны банковским кредитным ставкам, а иногда могут быть даже более выгодными

2. Прозрачность расчета

Иногда чтобы получить реальную картину: сколько же я на самом деле буду платить по моему кредиту, приходится потратить довольно значительное время на сбор дополнительной информации и ее анализ. Банки очень часто используют различные маркетинговые ходы для снижения основной кредитной ставки за счет введения различных дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента. Это различные единоразовые и ежемесячные комиссии, страхование КАСКО и ОСАГО в аккредитованных страховых компаниях по завышенным страховым тарифам в течение всего срока кредитования, для физических лиц - дополнительное страхование жизни и т.д.

Лизинговые компании дают свою информацию в доступной и прозрачной форме: сумма авансового платежа и сумма ежемесячного лизингового платежа. Никаких дополнительных расходов больше не требуется.

Вывод: Лизинговый расчет более понятен и прозрачен для клиента чем расчет банковского кредита.

3. Возможность финансирования в валюте

На сегодняшний день только лизинговые компании имеют возможность финансировать лизинговые сделки в валюте с соответствующими процентными ставками. Банки не имеют права выдавать кредиты в иностранной валюте физическим лицам (только в национальной), в отношении юридических лиц существует такое количество органичений, которое делает получение кредита в валюте также практически невозможным.

Существующая сейчас разница между кредитными ставками в валюте и гривне (около 10-12% годовых) делает лизинг экономически более привлекательным по сравнению с банковским кредитованием, особенно на короткие сроки от 12 до 24 месяцев.

Вывод: Лизинг предоставляет дополнительные возможности по финансированию, которые не может предоставить банковское кредитование.

4. Скорость принятия решения о финансирования, требования к клиенту

Лизинговые компании по причине того, что право собственности на предмет лизинга клиенту не передается, выдвигают менее жесткие требования к клиенту по подтверждению его платежеспособности по сравнению с банковскими учреждениями. Как правило, это более короткий и простой перечень документов, который необходимо предоставить для принятия решения о финансировании, и более сжатый срок принятия решения (от 1-го до 5-и дней), в то время как в банках этот срок значительно больше (для юрлиц он может быть до месяца).

Вывод: Лизинговые компании более оперативно принимают решения, что значительно экономит время и ресурса клиента на этом этапе.

5. Гибкость и клиентоориентированность

Лизинговые компании в силу своих структурных особенностей являются более гибкими и более клиентоориентированными в принятии решений, которые отличаются от стандартных программ и установленных процедур, если их сравнивать с банками.

Вероятность согласовать специальные лизинговые условия под потребность конкретного клиента (например, сделать предоплату 18,5% при действующих минимальных 20%) зничительно выше чем вероятность внести такие изменения в банковскую кредитную программу для одного клиента.

Вывод: Работая с лизинговыми компаниями клиент имеет больше возможностей получить условия финансирования, которые максимально приближены к его потребностям и возможностям.

6. Комфортное обслуживание и дополнительные услуги

Лизинговая компания берет на себя значительную часть функций, которые при банковском кредитовании должен выполнять клиент, тратя свое время, деньги, а иногда и нервы. К таким функциям относятся: регистрация и оплата всех необходимых налогов и услуг в МРЭО, доукомплектация предмета лизинга, страхование и урегулирование страховых случаев, технический ассистанс, сервисное обслуживание, топливные карты, услуги GPS и т.д.

Вывод: Специалисты лизинговой компании экономят время и ресурсы клиента, профессионально выполняя часть функций вместо него и обеспечивая его комфорт.

7. Бесплатное кредитование

При расчете лизинговых платежей часть расходов, которые при покупке клиент должен платить самостоятельно и сразу, разбивается на весь срок лизинга равными частями без начисления процентов. К таким расходам, как правило, относятся регистрация в МРЭО и Пенсионный фонд, страхование КАСКО и ОСАГО, плановое регламентное ТО на согласованный пробег и др.

Вывод: При лизинге есть дополнительные возможности оптимизировать календарь своих расходов и улучшить денежный поток.

Приглашаем к сотрудничеству