Загнанных лошадей пристреливают, не правда ли?

Каким банкам повезет с господдержкой ?

В этом году трудности могут появиться даже у довольно больших банков. Правительство заложило в бюджет 36 млрд гривен на капитализацию украинских банков в 2015-м году, еще 20 млрд гривен предусмотрено на поддержку Фонда гарантирования вкладов. Банкиры считают, что поддержку от государства могут получить только системные финучреждения, остальные будут покинуты на произвол судьбы.

Банки-банкроты

Нацбанк и правительство опасаются усугубления кризиса на банковском рынке. Особое волнение у них вызывают участившиеся банкротства участников рынка. Для этого есть серьезные предпосылки. В прошлом году после массовой чистки, которую проводил Нацбанк, неплатежеспособными были признаны 33 банка. Такого рекордного количества банкротств не было ни в одном году за всю историю независимой Украины, в том числе и в период острого кризиса 2008-2009 годов. Банки лопались, как мыльные пузыри. И если б это были только маленькие банки, которые промышляют отмыванием средств и спекуляциями, паники не было бы. Но в минувшем году с рынка было выведено несколько крупных банков, например такие как Брокбизнесбанк Сергея Курченко, банк "Форум" Вадима Новинского и "ВиЭйБи Банк» Олега Бахматюка. Данные банки не сумели рассчитаться со своими клиентами и это пришлось сделать Фонду гарантирования вкладов. Клиентам этих трех финучреждений он выплатил 12,7 млрд грн. Однако Фонд гарантирует выплату вкладов до 200 тыс. гривен. А в банках хранились и большие суммы, поэтому на их счетах зависло еще более 8,2 млрд грн без компенсации. О каком доверии к банковской системе можно говорить в таковых условиях? За 11 месяцев 2014 года в общей сложности банковская система утратила 126 млрд грн вкладов, и пока население не торопится возвращать деньги на депозиты, предпочитая хранить их у себя дома или просто тратить.

Те, кому повезет

Чтобы не допустить банкротства больших банков в дальнейшем, Нацбанк и правительство планируют их поддержать. Идет речь о капитализации банков, после которой государство получит доли в этих банках. В минувшем году 35 банков прошли стресс-тест. Он продемонстрировал, что 18 из них нуждаются в суммарной поддержке в сумме 66 млрд грн, остальным государственная поддержка пока не нужна.

Банки, которые не сумеют увеличить свой капитал самостоятельно, обратятся за поддержкой к правительству. Но в НБУ считают, что получить ее сумеют далеко не все. "Денег в госбюджете не хватает, поэтому лишь государственные и системные банки имеют шансы рассчитывать на господдержку", – заявила в конце минувшего года Валерия Гонтарева, руководитель Нацбанка.

Ранее Нацбанк и правительство не озвучивало конкретные критерии, по которым можно было бы определить кандидатов для возможной национализации финучреждений. Были только заявления о поддержке системообразующих банков. Но в конце 2014 года Нацбанк наконец-то определил, какие банки являются системно важными. Своим постановлением №863, Нацбанк назвал эти банки: ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Дельта Банк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, Проминвестбанк, Сбербанк России.

Сколько денег нужно

Рассмотрим данный перечень внимательно. Нет вопросов насчет Ощадбанка и Укрэксимбанка. Раз уж акционером банка выступает государство, оно и обязано поддерживать данные учреждения на плаву. В капитал Ощадбанка уже внесено 11,6 млрд грн, а Укрэксимбанк получит 5 млрд грн в ближайшее время. Крупнейший в стране частный ПриватБанк (принадлежит днепропетровским олигархам Игорю Коломойскому и Геннадию Боголюбову) тоже нуждается в поддержке - по итогам стресс-теста ему нужно 4 млрд грн. Все прошлые годы банк увеличивал капитал с помощью заработанной прибыли, но сейчас этих средств недостаточно. По итогам трех кварталов 2014 года прибыль ПриватБанка составила всего 426 млн грн. По этой причине банк ищет дополнительные источники. Ими могут стать 725 млн грн, которые ПриватБанк получит от продажи грузинской "дочки" (покупателем выступает Bank of Georgia).

Что касается Райффайзен Банка Аваль (дочка австрийского Raiffeisen Bank International), то сразу после проведения стресс-теста он отчитался в том, что не нуждается в дополнительном капитале. В список системных попали и два российских банка: Проминвестбанк, который принадлежит государственному российскому Внешэкономбанку и "Сбербанк России", собственником которого является одноименный русский банк. Проминвестбанку нужно для увеличения капитала 4,7 млрд грн, а у "Сбербанка России" необходимости в деньгах нет. И Нацбанк внимательно наблюдает за их деятельностью, глава центробанка Валерия Гонтарева сказала, что во всех банках с российским капиталом работали кураторы НБУ. В списке попал и Дельта Банк, 70,61% которого принадлежит Николаю Лагуну, а остальная часть - американской компании Cargill. Вот уже несколько месяцев банк не возвращает своим вкладчикам депозиты.

В Нацбанке знают о наличии трудностей у банка. НБУ уже работает над вопросом по увеличению капитала с акционерами, в том числе с корпорацией Cargill. Николай Лагун, как самый большой акционер банка продает в настоящее время свои непрофильные активы для помощи банку. Мы думаем, что банк решит свои проблемы, но в случае если нет, то мы все знаем, что происходит с неплатежеспособными финучреждениями", - сказала Валерия Гонтарева. В прошлом году собственник Дельта Банка Николай Лагун заявил о том, что в начале 2015 года намечается увеличение капитала банка на 1,2 млрд грн и восстановление его платежеспособности. Очередным банком, докапитализация которого может быть затруднена, является Укрсоцбанк, принадлежащий итальянской UniCredit Group, которая заявила о своей готовности вносить средства в свою украинскую "дочку", но это возможно только при выполнении Украиной двух условий. "Мы проинвестировали в Укрсоцбанк уже $2 млрд и собираемся продолжать свои инвестиции. Но для этих инвестиций нам нужно: усиление в Украине защиты прав кредиторов и стабилизация ситуации в стране", - заявил Роберто Никастро, генеральный менеджер группы UniCredit.

Пока выполнения этих условий в Украине не наблюдается, но в UniCredit Group настроены оптимистично и считают, что ситуация изменится к лучшему в ближайшее время. Сумму необходимой докапитализации Укрсоцбанка, которая была выяснена в результате стресс-теста МВФ, в итальянской группе не разглашают.

Расходы на поддержку банковской системы

Государство научилось закрывать банки, но еще не научилось их эффективно поддерживать. Как минимум опыт минувших лет оказался не совсем положительным. В 2009 году правительство национализаировало Укргазбанк, Родовид Банк и банк "Киев". Причем из этих трех банков оздоровить удалось только Укргазбанк. Другие два учреждения так и не сумели возобновить полноценную деятельность. Родовид Банк получил статус санационного и, собственно говоря, должен был работать с активами проблемных банков, но так и не начал этим заниматься, поскольку парламент не внес изменения в советующие нормы законов. Банк "Киев" в настоящий момент испытывает серьезные трудности и не возвращает депозиты своим клиентам. "Единственным случаем, когда государству целесообразно рекапитализировать частный банк, является рекапитализация больших системных банков. Государство просто не имеетправа позволить разориться таким банкам, потому что последствия этих банкротств будут очень серьезными для всей экономики страны",- заявляет Тамаш Хак-Ковач, председатель Правления ОТП Банка. К тому же капитализация коммерческих банков может существенно увеличить нагрузку на госбюджет, которая и так слишком высока. "Только на рекапитализацию НАК "Нафтогаз Украины" предполагается направить 115 млрд грн, причем основная часть этой суммы уже получена. Помимо роста госдолга, повышения нагрузки по его обслуживанию в будущие периоды такие операции являются мощным каналом денежной эмиссии в Украине. Кроме НАК "Нафтогаз Украины" такая эмиссия требуется и для финансирования Фонда гарантирования вкладов. Никто не знает, какие расходы потребуются и на восстановление Донбасса. Стоит ли при этом финансировать еще и частные банки?", - спрашивает Роман Шпек, старший советник Альфа-Банка Украина. По его словам, в программе сотрудничества Украины с МВФ записано, что ключевую нагрузку по рефинансированию банков должно нести не государство, а акционеры этих банков.

Экономика

Политика

Автоновости

Украина

Приглашаем к сотрудничеству